Wat doe ik als een klant failliet gaat?
Als een klant failliet gaat, verlies je als schuldeiser in de meeste gevallen (een groot deel van) je openstaande vorderingen. Je kunt je vordering indienen bij de curator, maar de kans op volledige terugbetaling is klein. Hoe snel je handelt en of je vooraf beschermd was, bepaalt hoeveel schade je uiteindelijk lijdt. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over wat je kunt doen als een klant failliet gaat.
Wat gebeurt er met openstaande facturen als een klant failliet gaat?
Wanneer een klant failliet wordt verklaard, worden alle openstaande facturen onderdeel van de faillissementsboedel. Dit betekent dat jij als crediteur niet zomaar betaling kunt eisen. Een curator neemt het beheer over het vermogen van de failliete partij over en bepaalt hoe de beschikbare middelen worden verdeeld onder alle schuldeisers.
Als gewone (concurrente) schuldeiser sta je achteraan in de rij. Eerst worden de zogenoemde boedelschulden betaald, gevolgd door preferente schuldeisers zoals de Belastingdienst en het UWV. Wat er daarna overblijft, wordt verdeeld onder de concurrente schuldeisers. In de praktijk betekent dit dat gewone crediteuren vaak weinig tot niets terugzien van hun openstaande facturen.
Het faillissement wordt gepubliceerd in de Staatscourant en via het Centraal Insolventieregister. Zodra je dit signaleert, is snel handelen essentieel.
Hoe dien ik mijn vordering in bij de curator?
Je dient je vordering in door contact op te nemen met de aangestelde curator en een schriftelijke opgave te sturen van het bedrag dat je te vorderen hebt. Dit wordt ook wel het indienen van een schuldvordering genoemd. De curator beoordeelt vervolgens of de vordering wordt erkend.
Zorg dat je de volgende informatie bij de hand hebt:
- Een overzicht van alle openstaande facturen met factuurnummers en bedragen
- Kopieën van de facturen zelf
- Bewijs van levering of dienstverlening (zoals pakbonnen of opdrachtbevestigingen)
- Eventuele correspondentie over de betaling
- Je algemene voorwaarden, indien van toepassing
De curator publiceert een verificatievergadering, waarbij schuldeisers hun vorderingen kunnen laten controleren. Houd de communicatie vanuit de curator goed bij en reageer tijdig op verzoeken om aanvullende informatie. Mis je de deadline voor indiening, dan loop je het risico dat je vordering helemaal niet meer in behandeling wordt genomen.
Hoeveel van mijn geld krijg ik terug bij een faillissement?
Als concurrente schuldeiser is de kans op volledige terugbetaling bij een faillissement helaas klein. In veel gevallen ontvangen gewone crediteuren een klein percentage van hun vordering, of zelfs niets. Dit hangt volledig af van de omvang van de faillissementsboedel en het aantal andere schuldeisers.
De verdeling verloopt als volgt:
- Boedelschulden worden als eerste betaald (kosten van de curator, lopende huurcontracten, etc.)
- Preferente schuldeisers komen daarna aan bod (Belastingdienst, UWV, hypotheekhouders)
- Concurrente schuldeisers ontvangen wat er overblijft, naar rato van hun vordering
Als je een eigendomsvoorbehoud hebt opgenomen in je algemene voorwaarden en de geleverde goederen zijn nog aanwezig en identificeerbaar, kun je die mogelijk terugvorderen. Dit is een van de weinige manieren waarop je als crediteur een sterkere positie kunt innemen. Laat je hier juridisch over adviseren zodra het faillissement bekend is.
Kan een kredietverzekering mij beschermen tegen faillissement van een klant?
Ja, een kredietverzekering biedt directe bescherming als een klant failliet gaat of een factuur langdurig onbetaald laat. De verzekeraar vergoedt dan (een groot deel van) de openstaande vordering, zodat jij als ondernemer niet met een onverwacht gat in je cashflow blijft zitten.
Een kredietverzekering werkt als volgt: je verzekert je debiteurenportefeuille of specifieke klanten tegen het risico van wanbetaling. De verzekeraar stelt limieten vast per debiteur op basis van hun kredietwaardigheid. Betaalt een klant niet doordat hij failliet gaat of langdurig in gebreke blijft, dan dient de verzekeraar de schade te vergoeden tot de afgesproken limiet.
Voor MKB-bedrijven is een kredietverzekering bijzonder waardevol, omdat één groot faillissement bij een klant soms genoeg is om de eigen bedrijfscontinuïteit in gevaar te brengen. Zeker als je een beperkt aantal grote klanten hebt, is dit risico aanzienlijk. Een goede kredietverzekering geeft je niet alleen financiële bescherming, maar ook inzicht in de betalingscapaciteit van je klanten, zodat je risico’s vroegtijdig kunt signaleren.
Hoe voorkom ik dat ik in de toekomst schade lijd door een failliete klant?
Schade door een failliete klant voorkom je door risico’s structureel te beheersen, nog voordat er een probleem ontstaat. Dit begint bij het screenen van nieuwe klanten en het actief monitoren van bestaande debiteuren op signalen van financiële problemen.
Concrete stappen die je kunt nemen:
- Voer een kredietcheck uit voordat je een nieuwe klant accepteert of een grote order accepteert
- Stel betalingstermijnen en kredietlimieten in per klant op basis van hun financiële positie
- Volg openstaande facturen actief op via gestructureerd debiteurenbeheer
- Reageer snel op betalingsachterstanden, want vertraging vergroot het risico op oninbaarheid
- Neem een eigendomsvoorbehoud op in je algemene voorwaarden
- Overweeg een kredietverzekering voor klanten met een hoger risicoprofiel
Goede debiteurenbeheer software helpt je om dit proces te automatiseren en structureel bij te houden. Zo mis je nooit een betalingstermijn en kun je tijdig ingrijpen als er signalen zijn dat een klant in de problemen zit.
Hoe wij helpen bij het beschermen van jouw onderneming
Bij Credit Alliance begrijpen we dat een failliete klant grote gevolgen kan hebben voor jouw bedrijf. Daarom bieden we een compleet pakket aan oplossingen waarmee je risico’s vooraf beperkt en snel kunt handelen als het toch misgaat:
- Volledig of gedeeltelijk debiteurenbeheer, waarbij onze specialisten dagelijks je openstaande facturen bewaken
- Commercieel debiteurenbeheer vanuit onze eigen naam: wij begrijpen dat debiteuren ook toekomstige klanten zijn en handelen daar altijd naar
- Duidelijke debiteurenbeheer brieven met een heldere uitleg over wie wij zijn en wat wij doen, zodat de communicatie professioneel en transparant blijft — een externe partij die het debiteurenbeheer oppakt, zet meer kracht bij dan een interne herinnering
- Telefonisch contact met debiteuren, waarbij wij de tone of voice afstemmen op de debiteur; of de klantrelatie daarna intact blijft, hangt sterk af van de opstelling van de debiteur zelf, maar wij doen er alles aan om dit zo goed mogelijk te begeleiden
- Wekelijkse rapportages over de stand van zaken in je debiteurenbeheer
- Directe doorschakeling naar een kredietcheck, kredietverzekering of incassotraject zodra we een risico signaleren
- Maatwerk voor MKB-bedrijven met een omzet tussen 1 en 100 miljoen euro
Wil je weten hoe we jouw onderneming kunnen beschermen tegen de financiële gevolgen van een failliete klant? Neem vrijblijvend contact met ons op en we kijken samen naar de beste aanpak voor jouw situatie.
Veelgestelde vragen
Hoe snel moet ik mijn vordering indienen nadat een klant failliet is gegaan?
Je moet zo snel mogelijk handelen zodra je weet dat een klant failliet is verklaard. De curator stelt een deadline vast voor het indienen van vorderingen vóór de verificatievergadering — mis je deze deadline, dan loop je het risico dat je vordering helemaal niet meer wordt meegenomen. Houd het Centraal Insolventieregister en de Staatscourant in de gaten zodat je een faillissement tijdig signaleert en direct actie kunt ondernemen.
Wat is een eigendomsvoorbehoud en hoe werkt het in de praktijk bij een faillissement?
Een eigendomsvoorbehoud betekent dat geleverde goederen juridisch jouw eigendom blijven totdat de klant ze volledig heeft betaald. Als een klant failliet gaat en de goederen zijn nog aanwezig, identificeerbaar en niet verwerkt of doorverkocht, kun je ze terugvorderen van de curator zonder achteraan in de rij te hoeven staan. Het is cruciaal dat je dit eigendomsvoorbehoud vooraf schriftelijk hebt vastgelegd in je algemene voorwaarden én dat de klant deze voorwaarden heeft geaccepteerd — anders is het juridisch niet afdwingbaar.
Kan ik nog leveren aan een klant die duidelijke financiële problemen heeft, maar nog niet failliet is?
Dat is mogelijk, maar sterk af te raden zonder extra voorzorgsmaatregelen. Overweeg om alleen nog te leveren op basis van vooruitbetaling of onder strikte kredietlimieten, en voer een actuele kredietcheck uit om de financiële situatie van de klant te beoordelen. Zorg er in ieder geval voor dat je eigendomsvoorbehoud goed is geregeld en dat je debiteurenbeheer actief is, zodat je snel kunt ingrijpen als de situatie verslechtert.
Wat is het verschil tussen een preferente en een concurrente schuldeiser, en hoe word ik preferent?
Preferente schuldeisers hebben wettelijk een hogere rang bij de verdeling van de faillissementsboedel en worden eerder uitbetaald dan concurrente schuldeisers. Preferentie is in de meeste gevallen wettelijk bepaald — denk aan de Belastingdienst, het UWV en hypotheekhouders — en is niet iets wat je als gewone leverancier zomaar kunt claimen. Wel kun je je positie versterken door middel van een eigendomsvoorbehoud, pandrecht of bankgarantie, maar dit moet altijd vooraf contractueel worden vastgelegd; laat je hierover adviseren door een jurist.
Wat als mijn klant geen faillissement aanvraagt, maar wel stopt met betalen?
Als een klant structureel niet betaalt zonder dat er sprake is van een officieel faillissement, heb je meer handelingsopties dan bij een faillissement. Je kunt een betalingsherinnering sturen, een incassotraject opstarten of via de rechter een betalingsvonnis eisen. Schakel zo vroeg mogelijk professioneel debiteurenbeheer in, want hoe langer je wacht, hoe groter de kans dat de vordering oninbaar wordt — zeker als de klant ondertussen alsnog failliet gaat. Een externe partij die het debiteurenbeheer overneemt, zet meer druk dan een interne herinnering en vergroot de kans op een snelle betaling.
Dekt een kredietverzekering ook gedeeltelijke wanbetaling, of alleen bij een volledig faillissement?
Een kredietverzekering dekt doorgaans niet alleen faillissement, maar ook langdurige wanbetaling — ook wel 'protracted default' genoemd. Dit betekent dat als een klant een factuur na een bepaalde periode (vaak 90 tot 180 dagen na de vervaldatum) nog steeds niet heeft betaald, je al aanspraak kunt maken op de verzekering zonder dat er een formeel faillissement nodig is. De exacte voorwaarden en wachttermijnen verschillen per verzekeraar, dus het is verstandig om dit goed door te nemen voordat je een polis afsluit.
Hoe weet ik of mijn huidige algemene voorwaarden voldoende bescherming bieden bij een faillissement?
Veel ondernemers hebben algemene voorwaarden, maar weten niet of deze juridisch waterdicht zijn of correct zijn overeengekomen met hun klanten. Controleer minimaal of je eigendomsvoorbehoud correct is geformuleerd, of je voorwaarden aantoonbaar zijn gedeeld en geaccepteerd vóór het sluiten van de overeenkomst, en of ze voldoen aan de huidige Nederlandse wetgeving. Laat je algemene voorwaarden periodiek beoordelen door een jurist, zodat je bij een faillissement ook daadwerkelijk de bescherming hebt waar je op rekent.
