Kan een incassobureau een haalbare betalingsregeling treffen?

Ja, een incassobureau kan een haalbare betalingsregeling treffen met een schuldenaar. In plaats van direct juridische stappen te zetten, zoekt een incassobureau in veel gevallen eerst naar een praktische oplossing waarbij de schuldenaar de openstaande vordering in termijnen voldoet. Dit is vaak sneller, goedkoper en minder belastend voor de zakelijke relatie dan een rechtszaak. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over betalingsregelingen via een incassobureau.

Hoe werkt een betalingsregeling via een incassobureau?

Een incassobureau treft een betalingsregeling door in contact te treden met de schuldenaar en samen een afbetalingsplan op te stellen. Daarin wordt vastgelegd hoeveel de schuldenaar per maand betaalt, op welke datum en hoe lang de regeling loopt. De afspraken worden schriftelijk bevestigd, zodat beide partijen weten waar ze aan toe zijn.

Het proces begint vrijwel altijd met de minnelijke fase. Het incassobureau stuurt een aanmaning en neemt vervolgens persoonlijk contact op met de schuldenaar. Dat directe gesprek is cruciaal: het geeft het bureau inzicht in de situatie van de schuldenaar en maakt duidelijk of een betalingsregeling realistisch is. Kan de schuldenaar aantoonbaar niet in één keer betalen, maar is er wel bereidheid, dan is een gespreide betaling vaak de meest haalbare route.

Bij ons, Credit Alliance, gaat er na het opstarten van een dossier één brief uit. Blijft betaling uit, dan volgt direct persoonlijk telefonisch contact. Die dialoog levert in de praktijk sneller resultaat op dan bij bureaus die uitsluitend op brieven vertrouwen. Bekijk hoe ons incassotraject werkt voor meer informatie over onze aanpak.

Wanneer is een betalingsregeling de beste keuze?

Een betalingsregeling is de beste keuze wanneer de schuldenaar bereid is te betalen maar tijdelijk niet over voldoende liquiditeit beschikt. In dat geval biedt een gespreid afbetalingsplan een realistisch perspectief op volledige betaling, zonder dat het tot een kostbare rechtszaak hoeft te komen.

Er zijn een aantal situaties waarin een betalingsregeling bijzonder zinvol is:

• De schuldenaar heeft een tijdelijk cashflowprobleem, maar een gezond bedrijf op de lange termijn.
• U wilt de zakelijke relatie zoveel mogelijk intact houden, bijvoorbeeld bij een vaste klant of leverancier.
• De vordering is relatief hoog en een gerechtelijke procedure brengt aanzienlijke kosten en onzekerheid met zich mee.
• De schuldenaar reageert constructief op contact en toont bereidheid om tot een oplossing te komen.

Is de schuldenaar onbereikbaar, onwillig of heeft hij aantoonbaar geen middelen om te betalen, dan is een betalingsregeling minder kansrijk. In dat geval kan het incassobureau adviseren om over te stappen naar gerechtelijke incasso, inclusief dagvaarding of beslaglegging.

Wat zijn de voor- en nadelen van een betalingsregeling?

Een betalingsregeling biedt als grootste voordeel dat u uw geld alsnog ontvangt zonder juridische procedures. Het nadeel is dat u langer op volledige betaling moet wachten en afhankelijk bent van de discipline van de schuldenaar om de afspraken na te komen.

Voordelen van een betalingsregeling

• Lagere kosten: U vermijdt de kosten van een gerechtelijke procedure, zoals griffierechten en advocaatkosten.
• Sneller resultaat: Een minnelijke regeling wordt doorgaans sneller bereikt dan een vonnis via de rechter.
• Behoud van relatie: Een respectvolle aanpak houdt de deur open voor toekomstige samenwerking.
• Zekerheid: Schriftelijk vastgelegde afspraken geven beide partijen duidelijkheid.

Nadelen van een betalingsregeling

• Langere looptijd: U ontvangt uw geld gespreid over meerdere maanden in plaats van in één keer.
• Risico op niet-nakoming: Als de schuldenaar stopt met betalen, moet er alsnog actie worden ondernomen.
• Niet altijd haalbaar: Bij onwillige of insolvente schuldenaren biedt een regeling geen soelaas.

Wat als de schuldenaar de betalingsregeling niet nakomt?

Als de schuldenaar de betalingsregeling niet nakomt, vervalt de regeling doorgaans en wordt het volledige resterende bedrag direct opeisbaar. Het incassobureau kan dan overgaan tot gerechtelijke incasso om de vordering alsnog te innen via de rechter, een deurwaarder of beslaglegging.

In de praktijk betekent dit dat het incassobureau de schuldenaar eerst confronteert met de niet-nakoming en een laatste kans biedt. Reageert de schuldenaar niet of herhaalt het patroon zich, dan worden juridische stappen gezet. Omdat de betalingsregeling schriftelijk is vastgelegd, staat de vordering al stevig gedocumenteerd. Dat versnelt de gerechtelijke procedure aanzienlijk.

Een goed incassobureau bewaakt de nakoming van de regeling actief. Dat betekent dat betalingstermijnen worden gevolgd en bij uitblijven van een betaling direct contact wordt opgenomen. Zo wordt snel ingegrepen voordat de situatie verder escaleert.

Wat kost het om een incassobureau een regeling te laten treffen?

De kosten voor het inschakelen van een incassobureau voor een betalingsregeling zijn in de meeste gevallen voor rekening van de schuldenaar, niet van u als schuldeiser. Veel incassobureaus werken op basis van no-cure-no-pay, wat betekent dat u alleen betaalt als de vordering daadwerkelijk wordt geïnd.

De incassokosten die aan de schuldenaar in rekening worden gebracht, zijn wettelijk vastgelegd via de Wet Incassokosten (WIK). De hoogte hangt af van de hoofdsom van de vordering en loopt op een glijdende schaal. Voor een vordering van bijvoorbeeld 1.000 euro bedragen de wettelijke incassokosten 150 euro. Bij hogere vorderingen neemt het percentage af.

Als schuldeiser betaalt u bij een no-cure-no-pay-constructie dus niets als de incasso geen resultaat oplevert. Leidt het traject wel tot betaling, dan worden de kosten verhaald op de schuldenaar. Dit maakt het financiële risico voor u als ondernemer minimaal.

Wilt u weten wat wij voor uw specifieke situatie kunnen betekenen? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. Wij kijken samen met u naar de meest haalbare aanpak voor uw openstaande vordering.